互联网金融发酵 爱钱进再获央视关注2014年12月11日星期四
伴随监管部门频频闭门峰会探讨，中国引发的互联网金融热潮正在全面扩散，一些权威国际新闻频道也被吸引关注最具代表性的P2P网贷行业。其中，国内全透明互联网金融平台爱钱进近期即获得CCTV专访报道。据悉，这是继CCTV财经频道报道后，央视又次关注爱钱进的普惠金融发展模式。
此次，该节目选择爱钱进创始合伙人董祺作为专访对象，重点关注了金融机构在P2P微贷领域的机遇以及网贷行业的适用风控体系。
节目公布数据显示，截至三季度末，中国有1438家P2P平台，交易额达1576亿元，年复合增长率高达173%。P2P飞速发展，吸引着银行系资金蜂拥入驻，包括招行、民生、中国平安等十余家银行都在以自建或入股的方式开展P2P业务。
董祺接受采访表示，银行等金融机构的介入，表示P2P微贷业务开始受到主流金融机构认可。银行的优势在于其较强的公信力以及成熟的风控流程，但由于传统信贷与小微贷的行业壁垒，银行在小微贷业务上需要以低门槛、广触达服务为特征的外部平台导入流量，只有二者进行优势互补，才会推动P2P网贷行业的整体进步。
事实上，以银行为代表的主流金融体系在多年前就已尝试对中小微企业的信贷业务投放，但基于传统信审方式下，针对小微信贷的调查成本、操作成本及不良率过高，银行实际收益无法有效覆盖业务成本，导致业务失去进一步扩大的动力。
对此，董祺认为，关键在于银行传统信审手段在P2P小微贷的不适用。他指出：“P2P小微贷行业直接特征是小额度、借款客户分散。因此需要采用类似国外信贷工厂的模式，通过风险模型的建立审批的决策引擎和评分卡体系，根据客户的行为特征等各方面数据来判断借款客户的违约风险，借此提高决策自动化程度，降低依靠人工审核造成的高成本及误差概率。”
在国外，P2P网贷行业发展较为规范，一个重要社会基础是公开完备的信用体系。而我国金融机构信用数据集中在央行，且国内个人征信体系发展不成熟，在较长时间仍需要民间征信机构作为央行征信系统的有益和必要的补充，支撑信贷工厂模式的运行。
董祺介绍，正是出于现实考虑，爱钱进采用O2O业务模式，线上寻找出借资金、线下依靠母公司普惠金融发展借款客户并做征信调查。“目前，普惠金融已在全国十余省份建立了20余家营业部，对每个借款客户都会进行线下实地真人稽核。针对每一笔借款业务、针对每一个借款人均做到100%实地考察，并进行详细的信用评分。我们的目的就是，用相对‘重’的经营模式，来做好风控，夯实业务中最具核心竞争力的模块基础。”
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