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券商和期货公司互联网金融发展现状与展望

作者:habao 来源: 日期:2018-8-20 2:34:34 人气:

  在互联网金融发展日新月异的今天,作为传统金融行业发展的中坚力量,券商期货公司正积极做出改变,回应市场需求。其中,微信平台和APP在某种程度上反映了券商和期货公司对互联网金融的态度。

  券商和期货公司依托于微信平台,旨在为用户提供更好的服务、提高品牌影响力、扩大经营拓展业务。虽然在发展初期的流量争夺战中,券商和期货公司的微信发挥了积极作用,但是随着用户数量趋于稳定、市场热情逐渐平息,券商和期货公司的微信也陷入了发展的瓶颈期。一方面,由于国内金融理财仍处于初期发展阶段,优质客户的数量有限,券商和期货公司利用微信平台进行导流所获得的收益逐渐下降;另一方面,微信在提供优质平台的同时,也了金融理财更进一步的发展,大量功能无法充分展现。

  目前来看,券商和期货公司的微信平台短时间很难快速发展,各大券商、期货公司基于这一平台能够为市场提供的服务也逐渐趋同,周公解梦和死人说话功能上的优势很难体现出来。虽然发展瓶颈,但不可否认的是未来这一平台仍有很大的发展潜力。随着80、90后逐渐成为社会的中坚力量,这些互联网“原住民”和“移民”对金融理财的观念更加清晰明确,能够将这些“潜力股”牢牢握在手中,对券商和期货公司未来的发展有着积极的推动作用。因此,如今各大券商、期货公司微信的工作重心正从争取流量转变为提升用户黏度、发展潜在客户。

  在流量战偃旗息鼓、第三方平台发展陷入瓶颈的同时,券商和期货公司移动端APP正成为未来发展的重点。相比第三方平台,券商和期货公司APP的自主性更强,功能也更全面,能够更好地展现券商和期货公司的风采和水准。不过,目前各大券商和期货公司对APP的投入及重视程度各不相同,从而导致发展程度参差不齐。

  一般水平的APP存在安全隐患、流畅度不足、功能不够全面、更新速度较慢、用户体验较差、无法满足用户个人需求等问题。然而,较好的APP除了解决了以上问题之外,也在其他领域取得了长足发展。例如,某券商APP在开户过程中要求客户手机前端摄像头进行头像采集,采用了较为先进的生物识别技术(人脸识别),相比传统的身份验证,识别办法不便捷、唯一性较弱、安全强度不够等问题,这种方式更便捷、准确和安全。

  人脸识别技术诚然有自己的优点,一接触性(不用肢体接触);二强制性(过即可,甚至无察觉);三是可并发性(可同时进行多个人脸的分拣、判断及识别)。这种生物识别技术对客户的性降低,容易被接受的特点也让其更容易融入日常生活的使用中,但是人脸识别技术在非合作或复杂的情况下,需要克服不稳定的缺点。

  除了生物识别技术,另一种更加热门的技术——人工智能正崭露头角。如今在许多券商的APP中,智能投顾被放在了很重要的。券商通过构建客户画像及产品画像系统,智能匹配用户需求,大大提升了用户体验度,降低了成本,提高了适配性。有消息称,美国知名咨询理财公司WealthFront、Betterment早在2010年左右就开展了机器人理财模式的应用。截至2015年年底,WealthFront、Betterment的资产管理规模已经分别达到30亿美元、29亿美元。相比美国成熟的金融市场,我国金融市场在借鉴国外市场发展道的同时,也要注重符合国情。

  目前来看,我国智能投顾主要面向对象是拥有小额资产的个人投资者。与机构投资者相比,手持小额闲散资金的个人投资者在金融产品信息和知识方面存在较大差距,并且在个体理财需求方面存在形形色色的差异。然而,个人投资者的服务领域是国内金融服务提供商不可忽略的蓝海,智能理财服务模式则能够很好地填补这一空白。对专业投资者和机构投资者而言,智能理财和人工服务的结合也能为其投资提供良好的。可以说,在相当长的一段时间内,人工智能将会是券商和期货公司APP发展的重点之一。

  如今中国移动互联网用量突破7亿户。其中,通过手机上网的比例高达97%,预计2018年中国智能手机数量将达到13亿人次,远超第二名印度的5.3亿人次,几乎达到人手一部智能手机的程度。然而,在这背后隐藏的是巨大的经济价值,从以阿里巴巴和腾讯为首的中国互联网企业创造的经济价值就可见一斑。

  通过分析和学习这些优秀互联网企业的发展历程,券商和期货公司也能对企业的发展做出规划和总结,但是在学习的同时也必须认识到庞大的用户群体、先进的技术研发、雄厚的资本支撑,这些“超级互联网企业”在互联网金融行业发展上有着先天优势。

  相比之下,各大券商发展“互联网+”的过程更。我们认为,要想在与同行业及跨行业的竞争中脱颖而出,各大券商一定要把握住核心竞争力。相比互联网企业,各大券商的金融产品种类更加丰富,专业化人才储备更加多样化,运营和风控更加完善。相比其他众多的同业公司,各大券商的核心竞争力除了以上三点,还需要发展创新能力、数据分析能力、科技水平等。

  在自身多元化发展的同时,由于资源有限,采取合作或能够使券商利益更大化。目前来看,券商与互联网企业合作无疑是很好的选择,但是通过对行业的观察,部分券商和期货公司引流合作的实践情况不是很好,引过来的大部分是一些无效客户,还需要很长时间的二次营销。我们认为,合作的重点在于技术和管理框架的结合,以及学习对方在互联网管理和营销方面丰富的经验。不过,在资源共享的同时,合作也带来了一些监管的问题。目前监管层不允许证券公司与互联网公司之间进行数据导流,也券商和期货公司的交易数据等关键信息向第三方平台公开。除此之外,券商通过收购第三方科技公司,来拓展自身在科技方面的不足也是一种方法。归根结底,科技创新才是新时代发展的核心竞争力

  首先,对微信平台而言,用户黏度的提升是关键。更多深度好文和及时有效的数据分析、更加丰富的互动活动和企业文化宣传等,都是提升用户黏度的手段。同时,微信平台的局限性也正在逐渐改善,微信小程序的推出就是一个很好的例子。对APP而言,除了提升界面的简洁度、流畅性等硬性指标,进一步提升核心技术才是重中之重。其中,人工智能的发展更是目前的热点之一。

  其次,构建“一条龙”个性化理财服务体系。随着券商和期货公司自主科研的发展,以及与互联网企业合作的深入,券商和期货公司的互联网化程度进一步加深,更好的数据处理算法、更先进的设备和的引入,针对个人投资者的智能化投资理财方案将会更加完善,充分迎合用户多层次、多角度的需求。未来将会形成以智能化为核心,多个垂直领域的APP相互结合,或综合型APP构建的“一条龙”个性化理财服务体系。

  最后,明确证券和期货公司内部与互联网金融发展变革有关的部门职能划分。证券和期货公司高层需要深刻认识互联网金融体系变革的重要性,加大体系的力度和投入,深化部门职能划分,让券商和期货公司能够更好地面对互联网金融变革。

  本文由 恒宇国际(www.neivn.cn)整理发布